銀行に粉飾の実態を公開し、これまでの行為を謝罪し、経営改善に力を入れることを伝えます。

しかし、粉飾を行っている企業の経営者は、銀行に知られてしまえば一切の支援が打ち切られ、倒産の道しかないと考えてしまうかもしれません。それに騙された銀行からは厳しいことを言われるかもしれないと不安になるでしょう。

粉飾決算は銀行を騙す行為です。しかし、銀行に分かってもそれで直ちに倒産という事にはなりません。当社のお客様でも正直に伝えて支援を得られている企業はいくつもあります。むしろ隠し続けて後で見つかる方が印象は悪いです。

とはいえ、銀行に説明するのは勇気が必要でしょう。当社は経営者と共に銀行への説明をお手伝いし、支援を得られるよう協力します。

予想される銀行の対応ですが、どの程度行ってきたかにもよりますし、粉飾する前の経営実態によっても異なります。そもそも銀行によっても差があります。

これまで当社がご支援してきたケースで申し上げると、直ちに強硬な手段を使ってきたことはなく、少なくとも2年程度の元金返済据え置きは認めてもらっています。

感情的に怒鳴るような態度はなく、「では粉飾する前の決算書の数字と、経営改善策や今後の見通しを書類にして提出してください。それから当行の対応を検討します」といった対応がほとんどです。

粉飾決算が発覚すれば信用を完全に失うため、今後の融資は受けられないと聞いたことがあるかと思います。いくら事業継続のためとはいえ、銀行を騙して融資を受けていたのですから。確かにそのとおりです。

しかし、最近は粉飾の程度が軽く、かつ経営改善が進んでくると新たな融資提案を受けることもあります。当社がご支援している中には、粉飾発覚後もこれまで通りに融資を受け続けている顧問先があります。事業価値が失われていなかったことなどが影響していますが、これはかなり珍しいケースでしょう。

粉飾決算にまで手を出してしまうなら、経営はかなり苦しいはずです。

「取引銀行からの支援が得られなくなったらどうしよう」「今さら銀行にどう説明したらいいのか分からない」という経営者さんもいるでしょう。

しかし、悩んだままで現状を放置し続ければ、事態をさらに悪化させることになります。

当社は粉飾内容や実態の数字に関する報告書を作成し、経営者と一緒に銀行への説明を行います。さらに、経営改善計画書を作成し、改善策や今後の返済について銀行からの継続支援が受けられるサポートをします。

当社では粉飾決算に頼らない経営を支援していますし無料経営相談も受け付けております。具体的な支援サービスについては「中小企業の経営改善及び経営改善計画書等の作成支援」あるいは「銀行取引サポート」を参照してください。