資金調達方法には出資、社債、融資等がありますが、中小企業は銀行融資が中心になります。したがって、嫌でも銀行とは良好な関係を維持しなければなりません。

それには経営で結果を出すことが一番ですが、そう簡単にいくものではありません。まずは銀行に自社の経営情報を適時適切に開示することが必要です。これならどの企業でもできることです。「前月までの試算表を翌月15日までには完成させる」「資金繰り表を作成する」程度はやっていきましょう。そして、3ヶ月に1回ぐらいは担当者に、それら書類の提出そして経営報告をしましょう。

これによって銀行は、試算表から最近の業績を知ることができますし、資金繰り表からこれまでの資金の流れ、そして今後の資金の流れがどう推移していくのかが分かります。これは融資審査では非常に重要です。加えて融資の提案もしやすくなります。今後の見通しが悪ければ、リスケジュールや借換えの提案も期待できるでしょう。

理想的な銀行との付き合い方は、期首に経営計画書を作成・提出し、資金繰り表・試算表を用いて取引銀行に定期的な業況報告をしていく付き合いが必要です。しかし、資金繰り表や経営計画書となると、やや難しい中小企業もあるでしょう。

そこで当社では、経営計画書や資金繰り表の作成が苦手、定期的な経営報告の仕方が分からない、銀行との付き合いがうまく行かない、そんな中小企業を対象にした融資取引支援を行っています。