経営者を中心に利益を出し良い決算書にすることに加え、銀行との付き合いで重要なのは、自社の経営情報を適時適切に開示することです。

これならどの企業でもできるでしょう。「今期の経営計画書を提出する」「前月までの試算表を翌月15日までには完成させる」「資金繰り表を作成する」、そして3ヶ月に1回ぐらいは担当者に、それら書類の提出そして経営報告をしましょう。

これによって銀行は、試算表から最近の業績を知ることができますし、計画通りに進捗しているかが分かります。もし計画通りでなければ、今後の改善策を説明することが必要です。

資金繰り表からこれまでの資金の流れ、そして今後の資金の流れがどう推移していくのかが分かります。

これらは面倒ですが融資取引では非常に重要です。加えて銀行は融資の提案もしやすくなります。今後の見通しが悪ければ、リスケジュールや借換えの提案も期待できるでしょう。

理想的な銀行との付き合い方は、このように期首に経営計画書を作成・提出し、資金繰り表・試算表を用いて取引銀行に定期的な業況報告をしていくことです。しかし、資金繰り表や経営計画書となると、やや難しい中小企業もあるかもしれません。

そこで、経営計画書や資金繰り表の作成が苦手、定期的な経営報告の仕方が分からない、銀行との付き合いがうまく行かない、そんな中小企業を対象にした銀行取引支援を行っています。