資金繰りや経営の改善、経理に強い銀行融資コンサルタント会社。銀行融資取引、資金調達、経理業務、資金繰り・経営改善でお困りの中小企業を応援します。

住所:〒101-0046 東京都千代田区神田多町2丁目11番地カツミビル601

047-379-9508

営業時間

平日 9:00〜12:00/13:00〜18:00

無料・有料相談を実施中!

ノンバンク

資金調達先の1つとしてノンバンクがあります。

ノンバンクは銀行や政府系金融機関より融資審査の基準は通常低いですし、審査期間も短いのがメリットです。しかし、それだけ回収不能リスクは高いため、ノンバンクからの資金調達は金利が高めとなります。

銀行からの借入金利は、どんなに高くても3%台ではないかと思います。しかし、ノンバンクでしたら不動産担保があれば1桁台もありますが、無担保でしたら10%以上の金利も珍しくないでしょう。

しかも多額の回収不能リスクを避けるため、商品説明では限度額1千万円と書いてあっても、無担保では数百万円と少額になることが多いのです。

したがって、資金調達の申し込み先はまず銀行からが大原則です。それに、ノンバンクから資金調達をしていることが知られると、銀行からの評価は厳しくなります。

では、金利の高いノンバンクの利用は絶対に避けるべきなのでしょうか。

利用を検討してもいいケース

例えば、営業活動の結果、新しい仕事を受注できたとします。材料仕入先や外注先への支払が売上金の入金よりも先行するため銀行に融資を申し込んだが、リスケ中等を理由に否決されたので、支払いから入金まで数か月間のつなぎ資金としてノンバンクを利用するようなケースでしたら、利用を検討してもいいでしょう。

銀行は企業への融資に積極的です。事業性評価といって、決算書の内容は悪いとしても企業の事業内容や将来性を評価して融資実行することも増えてきました。しかし、それでも審査が通らず融資が受けられないこともあります。

前向きな資金使途、かつ売上先は信用力があり、数か月後には確実に支払ってもらえ、短期間で返済が可能なら、多少高金利でもノンバンクは利用価値があると思います。

ノンバンクの利用を控えたほうがいいケース

しかし、次のようなケースでは利用を避けるまたは慎重にするべきです。

・銀行への返済分を借りる
「今は融資してくれなくても、いつかしてくれるかもしれない。だから銀行にリスケジュールを依頼したくない。ノンバンクから借りて返済を継続しよう」と考える経営者がいます。銀行への返済分をノンバンクから借りることは、利息負担が増大し利益を減少させますし、かえって資金繰りが悪化することになります。

・赤字穴埋めのために借りる
ノンバンクを利用したい理由としては、これが一番多いのではないでしょうか。ノンバンクから資金調達できれば確かに一時的に資金繰りは改善されます。しかし、すでに銀行は新規融資に応じてくれない経営状態であり、加えて利息支払いと元金返済が負担となってしまい、経営は悪化していくことになります。

銀行からの資金調達が困難なら、リスケジュールや他の支出を抑えることも必要になってきます。

銀行から資金調達できる企業を目指す

銀行から資金調達ができなかったということは、自社の経営に大きな問題があるということです。

銀行の対応が厳しくなってきた、ノンバンクの利用を考え始めた、そうなってきたら直ちに資金繰り改善や経営改善を実行しなければなりません。

すでにノンバンクを利用しており、返済が負担となっているのなら、なおさら直ちに行動を起こす必要があります。 経営改善を実行し、利益を出せる企業にしていき、銀行からの支援が受けられる企業を目指しましょう。

当社では、返済が大きな負担になっている中小企業様の経営改善をお手伝いしています。詳しくは「サービスのご案内」を参照してください。

更新2021年8月3日

2018年4月5日

お問合せ・ご依頼はこちら

気軽にお問合せください

お問合せ・ご依頼はお電話またはメールにて受け付けております。まずはお気軽にご連絡ください。

お電話でのお問合せ・ご依頼はこちら

047-379-9508

9:00〜12:00/13:00〜18:00 (土日祝日除く)

経営者の右腕として経営サポート経理部長代行経営改善支援起業支援の対象地域は以下の通りです。

◆東京都、千葉県、神奈川県、埼玉県、茨城県、群馬県、栃木県、静岡県、福島県等

  対応地域の詳細はこちら

※地域以外の企業様は、こちらを参照してください。

ブログ更新のお知らせ

2021/9/24

架空循環取引

サイドメニュー

お問合せ・ご依頼

無料・有料相談を行っています。詳細はこちら

047-379-9508

営業時間:(土日祝日除く)
9:00~12:00/13:00~18:00

お問合せフォームはこちら

会社概要

有限会社エムエヌコンサル

047-379-9508

代表:瀬野正博

代表者プロフィール

住所

〒101-0064 東京都千代田区神田多町2-11カツミビル601

相談対応可能地域

東京都,千葉県,神奈川県,埼玉県,茨城県,群馬県,栃木県等

会社概要

お問合せフォーム

※このホームページでは、中小企業が融資を受ける金融機関を原則「銀行」と表現しておりますが、信用金庫や信用組合に読み替えて頂いてかまいません。