例えば、営業活動の結果、新しい仕事を受注できたとします。材料仕入先や外注先への支払が売上金の入金よりも先行するため銀行に融資を申し込んだが、リスケ中等を理由に否決されたので、支払いから入金まで数か月間のつなぎ資金としてノンバンクを利用するようなケースでしたら、利用を検討してもいいでしょう。

銀行は企業への融資に積極的です。事業性評価といって、決算書の内容は悪いとしても企業の事業内容や将来性を評価して融資実行することも増えてきました。しかし、それでも審査が通らず融資が受けられないこともあります。

前向きな資金使途、かつ売上先は信用力があり、数か月後には確実に支払ってもらえ、短期間で返済が可能なら、多少高金利でもノンバンクは利用価値があると思います。

しかし、次のようなケースでは利用を避けるまたは慎重にするべきです。

・銀行への返済分を借りる
「今は融資してくれなくても、いつかしてくれるかもしれない。だから銀行にリスケジュールを依頼したくない。ノンバンクから借りて返済を継続しよう」と考える経営者がいます。銀行への返済分をノンバンクから借りることは、利息負担が増大し利益を減少させますし、かえって資金繰りが悪化することになります。

・赤字穴埋めのために借りる
ノンバンクを利用したい理由としては、これが一番多いのではないでしょうか。ノンバンクから資金調達できれば確かに一時的に資金繰りは改善されます。しかし、すでに銀行は新規融資に応じてくれない経営状態であり、加えて利息支払いと元金返済が負担となってしまい、経営は悪化していくことになります。

銀行からの資金調達が困難なら、リスケジュールや他の支出を抑えることも必要になってきます。

銀行から資金調達ができなかったということは、自社の経営に大きな問題があるということです。

銀行の対応が厳しくなってきた、ノンバンクの利用を考え始めた、そうなってきたら直ちに資金繰り改善や経営改善を実行しなければなりません。

すでにノンバンクを利用しており、返済が負担となっているのなら、なおさら直ちに行動を起こす必要があります。 経営改善を実行し、利益を出せる企業にしていき、銀行からの支援が受けられる企業を目指しましょう。

当社では、返済が大きな負担になっている中小企業様の経営改善をお手伝いしています。詳しくは「サービスのご案内」を参照してください。