ノンバンク

銀行から優良企業へ融資を提案する場合は数日で実行されますが、通常は申し込みから実行まで数週間、長い場合は１か月程度かかる場合があります。信用保証協会を利用するケースならやや待たされると考えたほうがいいでしょう。

しかし、ノンバンクは銀行より審査のスピードは早いです。融資が出るかどうか、結果を早く知りたい経営者にとって大きなメリットとなります。

銀行から融資を受けたい場合、いろいろな書類を要求されるイメージがあるかと思います。しかし、ノンバンクの融資においては、それほど多くの書類は要求されません。基本的には決算書、登記簿謄本、経営者の身分証明書があれば申し込みは可能です。

例えば銀行が求める書類としては次のとおりです。

ノンバンクが取り扱う企業向け商品でも限度額は1,000万円としていることが多いです。しかし、銀行よりもややリスクの高い案件が多く、多額の回収不能リスクを避けるため、商品説明には限度額が1,000万円と書いてあったとしても、無担保では数百万円と少額になることが一般的です。

ノンバンクでも不動産などの担保があれば、高額の融資を受けられる場合があります。ただ、不動産をお持ちでも、すでに銀行の担保になっているかもしれません。担保の余力がなければ融資は受けられません。

企業がどこから資金調達するかといえば、まずは銀行など民間金融機関そして政府系金融機関（例、日本政策金融公庫）を優先するはずです。なぜなら、低金利など好条件で資金調達できるからです。

業績悪化を理由に銀行などからの資金調達ができなくなれば、銀行よりも条件の悪いノンバンクを利用するでしょう。つまりノンバンクを利用するのは、銀行から融資を受けられない経営内容なのです。

決算書に添付される「借入金の内訳書」には借入先や残高などを記載することになりますが、ノンバンクの利用があれば銀行からの融資を受けられない企業とみなされます。したがって、マイナス評価を受けやすくなります。

これまでノンバンクのメリットとデメリットを説明しましたが、融資の申し込み先はまず銀行からが大原則です。銀行よりも審査結果が早いから、いろいろ書類を要求されないからと、安易にノンバンクを利用される経営者が稀にいます。しかし、デメリットが大きいのでそれはやめましょう。