プロパー融資

中小企業であってもプロパー融資を目指すべきです。プロパー融資を受けられるようになったら、銀行から信用力のある企業と認めてもらえたことを意味します。

利益を出し続け、安全性の高い企業であることが決算書から明確で、日頃の融資取引でも問題がなければ、プロパー融資の対象となってくる時がきます。

業績や財務内容の悪化でプロパー融資が無理な時に備えて信用保証枠は温存しておきたいので、普段はプロパー融資で資金調達ができる経営を目指しましょう。

そのためには決算内容を良くしていくことはもちろん、次の点に注意しながら銀行と付き合ってください。

１，銀行間で競争させる
一つの銀行とだけ付き合うことは少なく、通常は複数の銀行とお付き合いをされているはずです。そこで銀行から融資の提案を受ける立場であれば、プロパー融資を希望していることを伝えましょう。

Ａ銀行とＢ銀行と付き合っているとして、Ａ銀行がメインバンクだとしましょう。Ｂ銀行が保証協会付き融資の提案をしてきたら、「Ａ銀行からも融資の提案を受けている。プロパー融資で対応してくれるならＢ銀行さんでお願いしたいと思う」と言ってみましょう。

Ｂ銀行が融資シェア拡大を目指しているのなら、その相談にも前向きに応じる可能性があります。

もし、全く取引のない銀行が営業にやってきたら、「保証協会付き融資であれば、今付き合っている銀行でやってくれるからいらないです。でもプロパー融資なら考えます」と伝えましょう。

新規融資先の開拓にはどこの銀行も力を入れていますから、それに応じるかもしれません。もし融資が出なかったとしても、企業側は失うものがありませんから、取引のない銀行が営業に来たら、こちらの希望を伝えるようにしましょう。

２，短期・少額のプロパー融資を受ける
銀行にとってリスクが少ない融資というのは、融資額が小さい、期間が短い、資金使途が明確であることです。

例えば納税資金が考えられます。利益が出た企業は法人税が発生します。しかし、利益が出ても資金繰りの関係から納税資金が不足することがあります。それを融資で支援するのです。

（粉飾していなければ）利益が出ているのですから経営は順調なわけですし、返済期間は6カ月以内、融資額もそれほど高額にはならず、かつ納税資金という資金使途が明確で取り組みやすいのです。

他にも賞与資金、つなぎ資金も短期間で資金使途が明確なのでプロパー融資で取り組みやすい融資でしょう。

３，信用保証協会と抱き合わせでプロパー融資を目指す
銀行もプロパー融資で対応したいものの、全額リスクを負うことが難しいと判断されることも多いでしょう。

そんな時は、プロパー融資と保証協会付き融資をセットで実行してもらい、プロパー融資の実績を作ることもできます。

信用保証協会は、保証協会付き融資とプロパー融資を一緒に行う方が、前向きに保証を出す傾向にあります。なぜなら、リスクを回避して保証協会付き融資しか実行しないよりも、プロパー融資を行うということは、銀行もその企業にはリスクを負ってでも積極的に支援したいという姿勢にある証拠だからです。したがって、信用保証協会も前向きに保証を出しやすいのです。

信用保証協会を利用しながら徐々に信用力を付け、銀行からプロパー融資を勝ち取りましょう。