融資審査で重要なのは融資課長

融資課長が重要と説明しましたが、普段お付き合いがない経営者も多いでしょう。そんな時は「いつも〇〇さん（担当者）とはお会いしているけど、上司の方にも一度はご挨拶したいと思いますが、アポイントを取ってもらえませんか」と担当者に伝えましょう。

挨拶だけで行くのは気が引けるなら、例えば決算書が完成したタイミングで決算説明をしたいと伝えるといいでしょう。よほどのことがない限り会ってくれるはずです。

「こちらから伺います」と言われたとしても、必ずこちらから訪問してください。それは企業が融資をお願いする立場だからではなく、融資課長、副支店長、支店長にも顔と名前を憶えてもらうためです。

その後も担当者が自社を訪問してくれたとしても、時々は試算表を持って支店訪問をするのがいいでしょう。その時は銀行が比較的忙しくなる五十日や月末あたりを避けてください。

基本的にはこちらから訪問しますが、一度は訪問してもらいましょう。なぜなら工場や店舗、倉庫等、設備を一度は見てもらうと自社の理解に役立つからです。

融資課長を味方につけることができれば、支店内だけでなく本部承認が必要な融資案件でも威力を発揮します。本部の担当者は支店からの稟議書だけしか融資材料はありません。そのため、いろいろ確認したいことを支店に電話してきます。

そのような時、多くは融資課長が対応するのですが、自社をよく理解して説明することができますから、本部承認をもらう際にも役立つでしょう。

支店に出向いて担当者と話をしていると、融資課長が挨拶してきたり、面談に同席してくることがあります。あるいは預金の窓口にいる時に声をかけてくることもあります。

融資担当者は顧客と近い場所にいますが、融資課長は通常であれば奥の席にいます。そこから融資課長がわざわざ出てくるということは、自社に関心があるサインです。「積極的姿勢だから挨拶しておきたい」「他行に融資を取られたくない」ということです。

ぜひ声をかけてきたら簡単でもいいから挨拶をしておきたいですし、近いうちに融資の相談があるのならそれを伝えてもいいでしょう。

もし担当者との面談中に同席してきた、あるいは「お時間があればいろいろ詳しくお話を聞かせてください」等と言ってきたら、良い機会ですから、自社の現状や経営課題、そして見通しについて直接説明しましょう。

今後の稟議書作成がスムーズに進みますから自社にメリットがあります。