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シンジケートローン

1 シンジケートローンとは

シンジケートローン(協調融資とも呼ばれます)とは、企業の大口資金調達ニーズに対して、複数の金融機関(シンジケート団)が同一の条件・契約に基づき融資を行う手法です。まだ馴染みのない中小企業も多いかもしれませんが、最近は中堅企業まで対象が拡大されています。
金融機関でも特に地方銀行などのように融資先の業種に偏りが見られる金融機関では、シンジケートローンを使うことで調整が可能となり、地方銀行も主幹事となるケースが増えてきています。

シンジケート団はアレンジャーとなる主幹事銀行が資金調達者である企業との融資条件等の交渉を一手に取り仕切り、また、融資実行後は、エージェント(主幹事銀行が行うことが多い)となる金融機関が、契約条件の履行管理や事務管理、各参加金融機関との調整などを行うことになります。

2 メリット

(1)金融機関のメリット
・運用手段の多様化
・貸出リスクの分散
・新規融資の機会が得られる

(2)企業側のメリット
・資金調達交渉の窓口一本化が図れる
・規模の大きい資金調達を受けやすい

3 シンジケートローンの形態

(1)コミットメントライン
経常運転資金や緊急時の融資枠として、一定期間の融資枠を設定する方法。この融資枠に対して借入企業は一定の手数料を支払う必要があります。そして、金融機関は融資枠の範囲内で融資を行う義務を負うことになります。

(2)タームローン
長期運転資金・設備資金に利用する証書貸付をシンジケートローンで行う融資形態です。

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