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ファクタリング

ファクタリングとは

ファクタリングとは、自社が保有している売掛債権(売掛金等)をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、本来の回収サイトよりも早く資金化する金融サービスです。

取引先が法人ですと、商品やサービスを提供し売掛金が発生しても、取引条件が例えば月末締めの翌々月の末日に支払う等の条件によって、すぐに入金されないことはよくあることです。しかし、仕入や外注費の支払い、自社の給料等経費の支払が、入金よりも先行することはよくあり、資金繰りに頭を悩ます中小企業は本当に多いものです。

そこで通常は銀行に融資を申し込むでしょうが、業績の悪化や税金の未納等を理由に、必ず資金調達できるとは限りません。また、審査結果が出るのに時間がかかることもあります。

ファクタリングの場合、買い取りを依頼した企業よりも売掛先の信用力を重視します。よって、(ファクタリング会社により多少異なりますが、)債務超過、赤字、税金の未納があるからと門前払いされることは基本的にはありません。さらに、申込みから実行までが短期間で済むため、すぐに資金調達をしたいときにも対応できます。

ファクタリングの申込みから実行まで

ファクタリングの手続きは次のような流れになります。

ファクタリングの流れ

このようにファクタリングは、売掛先の承諾を得て3者間で行うことになります。

ただ、このような3者間ですと、自社がファクタリングを利用することが売掛先に知られてしまうことになります。場合によっては資金繰りに困っている会社と思われてしまうでしょうから、ファクタリングを利用することは知られたくないでしょう。

2者間ファクタリング

そこで3者間ファクタリングの問題点を解決する手段として、企業とファクタリング会社の2者間だけで取引する方法があります。

本来、ファクタリングとは3者間で行うものなのですが、このようなファクタリングを取り扱っている会社もあります。むしろ今は、ファクタリングというと、この2者間ファクタリングが非常に増えています。

ファクタリングの問題点

しかし、ファクタリングには大きな問題点があります。それは手数料が高いということです。


資金調達が必要な中小企業のほとんどは銀行と融資取引があると思います。そしてその場合、銀行から金利は高くても年2%から3%台で借りていると思いますが、ファクタリングの場合はそれよりも高めになってしまいます。

3者間のファクタリングでしたら手数料もそれほど問題にならないのですが、2者間ファクタリングの場合は非常に割高です。私の知っている範囲で申し上げると、以前は約1ヶ月先に入金される売掛金の場合は、(売掛先にもよりますが)5
~25%もの手数料がかかりました。最近は買取手数料も下がってきましたが、それでも銀行融資の金利に比べれば高いといえます。ファクタリングは融資ではないので、上限金利に抵触することがなく、そしてファクタリング会社も相当のリスクを負うため高めになってしまうのです。なお、ファクタリング会社の中には、資金繰りに困っている中小企業の足元を見て、高い手数料を提示してくる業者もありますから注意して下さい。

また買取手数料だけでなく、調査手数料等の手数料が発生することもありますから、申し込む前にファクタリング会社に確認するようにした方がいいでしょう。

そのため、当社では資金調達の方法としてファクタリングはあまりお勧めしていません。しかし、どうしても待ってもらえない(待たせるわけにはいかない)取引先等への支払いもあるかと思います。ファクタリングの利用はそのようなやむを得ない場合に限定してください。そして、なるべく少額で利用するようにしましょう。そのためにもぜひ資金繰り管理を徹底して下さい。

ファクタリング利用の前によかったらご相談下さい

最近、当社へのご相談で多いのが、「売掛金を使って資金調達がしたい」「ファクタリングをお願いしたい」という内容です。しかし、当社はファクタリング会社ではありませんが、お付き合いしているファクタリング会社が3社あります。その中には10%以下の手数料で対応しているファクタリング会社もあります。もし資金繰りの都合上、利用を検討せざるを得ない場合は、ご紹介させて頂きますし、少しでもいい条件で資金調達できるようお手伝い致します。

ただ、その前にファクタリングしか本当に選択肢が無いのか、もしよかったら当社に相談してみませんか。ファクタリングの利用を検討されている企業というのは、資金繰りだけでなく経営面でいろいろ問題点を抱えている事が多いと思います。

そんな問題点を抱えた中小企業の経営改善を当社では支援しています。
詳しくは「中小企業の経営改善・経営改善計画書作成支援」をご覧ください。


また、当社では無料・有料の相談を受け付けています。
詳しくは無料・有料相談のページを参照して下さい。

 

当社には相談しづらい経営者様へ
もうファクタリングの利用を決めている、あるいは外部の専門家には相談できないという場合は、こちらのファクタリング会社はいかがでしょうか。手数料も1%からと低めですし大手企業によるサービス提供で安心感があります。

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