ビジネスローン

ビジネスローンとは、中小企業向け無担保融資で、融資の可否判断、融資額、金利等の諸条件を決定する際に、３期程度の決算書の数値を基に機械的にそして効率的に与信判断を行うスコアリングモデルを活用した融資の通称です。

ビジネスローンの特徴としては
・審査がスピーディー
・原則として無担保・第三者保証不要
・通常のプロパー融資に比べ基準は低い（※）が金利はやや高め

※ビジネスローンが誕生した頃は、積極的で借りやすかったのですが、今はそうでないケースが多いです。

ビジネスローンは、効率よく中小企業向け融資を推進することができることから、多くの銀行が導入しました。東京都民銀行が１９９８年１１月に開始したのが始まりで、三井住友銀行が２００２年４月に「ビジネスセレクトローン」の取り扱いを開始しました。ビジネスローンというと、三井住友銀行をイメージする方も多いかもしれません。

しかしその後、景気が悪化したこと、決算書の数値ばかりに依存し企業の経営状態を把握していないこと、決算書中心の審査であることから偽造された決算書による被害を受けたことから、不良債権が予想以上に増加、スコアリング融資からほとんどの銀行が撤退しました。

当初のスコアリングモデルでは与信判断能力に不十分な面がありましたが、現在は修正を加えて審査能力のアップが図られています。さらに決算書のみに依存するのではなく、預金、給与振込口座等の取引内容までも織り込むことで、スコアリングリングモデルの高度化を行っています。

今でもビジネスローンを取り扱っている銀行はあります。三井住友銀行はビジネスセレクトローンという商品名で取り扱っています。

ビジネスセレクトローンは以下の条件を満たす法人が利用できます。

●利用資格
１、業歴２年以上
２、三井住友銀行の取引窓口で取引が可能な地域に所在すること
３、最新決算期において債務超過でない
４、申し込み時点において税金の未納がない

●融資条件
資金使途：運転資金、設備資金
借入限度額：１億円以内
借入期間：最長７年
担保：不要（担保を差し入れることで借入金額が最大３億円まで増やすことができます）
保証人：第三者保証不要（ただし、代表取締役全員の連帯保証が必要） 

●申込時に必要な書類
１、最新の税務申告書（原本３期分）
２、最新決算期の納税証明書（法人税、消費税、その１・３－３）
３、商業登記簿謄本（履歴事項全部証明書、発行後３か月以内のもの）

詳細は以下を参照してください。
http://www.smbc.co.jp/hojin/financing/chusho/bloan/index.html