資金繰りや経営の改善、経理に強い銀行融資コンサルタント会社。銀行融資取引、資金調達、経理業務、資金繰り・経営改善でお困りの中小企業を応援します。

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資金繰りが悪化してきた 何とか改善したい

資金繰りについて次のような悩みをお持ちですか

  • 数か月後には資金不足に陥ってしまう。資金不足を何とか回避したい
  • 資金が足りないため、給料、仕入・外注先への支払いが遅れてしまいそう
  • 借入金の返済額が多いために資金繰りが苦しい
  • 資金繰り表の作成が重要なのは理解しているが、作成の仕方がよく分からない

資金繰り悪化の原因としては、例えば次のようなものがあります。

  • 利益の減少または赤字
  • 在庫の増加
  • 売掛金の回収不能や遅れ
  • 借入金の返済が多い

どの企業でも資金繰り悪化は起こりうることです。資金不足直前か、これから資金不足になりそうな状態かによって対策も異なりますが、早い段階で対策を取ることによって資金不足を回避しやすくなります。

資金不足に陥りそうな時のポイント

■資金繰り悪化の原因を突き止める
作成したことがない経営者からすると、資金繰り表の作成は大変面倒な感じがするでしょう。しかし、資金繰り悪化の原因を把握するために、そしてこれからの管理のためにも、ぜひ資金繰り表を作成しましょう。

資金繰り表とは、一定期間のすべての現金収入と支出を科目ごと、あるいは一定の区分ごとに集計し、現金収支の動きや現金過不足を把握できる表をいいます。簡単にいえばおこづかい帳です。

資金繰りの実績と予想を作成することで、悪化の原因や今後いつごろ不足するのかを把握することができます。それによって、改善策や銀行との交渉も早めに動けるようになります。

■3か月程度先までは資金繰りを見通せるように
今後の資金繰りがどのようになるのか、できれば1年先までは見通せるようにしたいです。しかし、業種にもよりますが、そこまで先を見通すのは難しいケースが多い事でしょう。ただ、3か月程度でしたら多くの業種で、どのタイミングで資金不足になりそうか把握することが可能だと思います。少しでも先を見通せるようにすることで、対策を取る時間が稼げることになります。

■緊急の場合は支払順序をつける
資金不足間近という状況に陥ったとしたら、すべてを正常に支払うことが難しいでしょう。どれを先に支払い、どれを待ってもらうかを決めることになります。

支払いを待ってもらう順位としては原則次のようになるでしょう。
1、銀行への返済
2、税金や社会保険料
3、経費
4、仕入・外注先
5、給料

業績の悪化している状態では、銀行に見捨てられたくない心理から銀行返済を優先させてしまいがちです。しかし、緊急の場合は、一番に支払いを止めていいのが銀行返済です。それだけでは不十分なら2から5の順番で支払いを止め、個別に誠意を持って対応することが大切です。そして、絶対にあきらめないという経営者の強い意志が必要です。


弊社は資金繰り悪化に悩む中小企業の資金繰り改善をお手伝いしています。

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2018/9/13

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飲食業の顧問先がついに創業融資を完済します

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