銀行融資の知識

だからといって、消費者金融などから高金利で融資を受けることや、闇金や自殺を考えることは絶対にしてはいけません。しかし最近は「返済できないのだからしょうがないだろう」と当たり前のように開き直る人も増えてきたようですが、信頼して融資してくれた銀行に大変失礼ですし、今後の取引にもマイナスでしかありません。

そのような状況に陥ってしまったら、銀行にリスケジュールをお願いし、返済条件の変更をしてもらうようにするしかありません。リスケジュールが認められると返済がストップまたは減額されますから、その分資金調達と同様の効果が得られます。

基本的には約定通り返済しているうちに相談するようにし、延滞してから銀行に連絡することはできるだけ避けなければなりません。銀行が受ける印象が違いますし、その後のリスケジュールにも影響を及ぼします。

また資金繰りに余裕がある内容でリスケジュールを依頼しましょう。例えば、毎月200万円返済しているのを150万円に減額申請するが、100万円しか返済できない月も出てくるとしたら、そのときは毎月の返済額を100万円で銀行には相談するべきです。一度リスケをしてもらってすぐに再度のリスケをしてもらうことは難しいというかできないと考えたほうがいいです。

銀行も営利企業ですから、お願いされてすぐに了解してくれることはないと思います。一度や二度断られても諦めずに粘り強く交渉する必要があります。まずは経営改善計画書と「返済条件を変更してください」という内容の文書を作成してから銀行にお願いしてみましょう。

経営改善計画書はリスケに応じてもらうことにより、資金繰りが改善することで業績回復に力を注ぎ返済が再開できる、という内容の計画が必要です。リスケをしてもらったらその銀行からは資金調達ができないので、そのつもりで計画を作成してください。また、銀行にリスケをお願いするのですから、役員報酬の引き下げや無駄な経費削減も必要になってきます。

計画書によって銀行も融資先に回復の見込みがあると銀行が認めてくれれば、応じてくれる可能性が高くなるはずです。

銀行員からはいろいろ厳しいことも言われるかもしれません。しかし、融資を受けて返済できない方に問題があるという気持ちで、「うちも業績回復のためにあらゆる努力をしますので、どうかご協力をお願いします」という姿勢で交渉していきましょう。